주택연금 장점과 단점 제대로 알고 가입하셔야 합니다!!

주택연금의 장점과 단점

 

목차

 

주택연금 간단요약

 

 

주택을 소유한 만 55세 이상의 가입자가 현재 소유하고 있는 주택을 한국주택 금융공사에 담보로 맡기고 일정기간동안 혹은 평생동안 매월 연금방식으로 노후생활 자금을 지급받는 금융상품 입니다. 

 

✅ 부부 중 1명이 만 55세 이상

✅ 9억원 이하 주택 소유자

✅ 다주택자는 모든주택 합산 가격이 9억원 이하

✅ 9억원 초과 2주택자는 3년 이내에 1주택을 팔면 가능

 

부부 중 1명이 대한민국 국민이고 만 55세 이상이며 보유하고 있는 주택이 9억 이하인 경우 가입이 가능합니다. 다주택자도 가입이 가능한데 모든 주택을 합친 가격이 9억 미만이거나 9억원을 초과하더라도 3년이내에 주택을 처분하면 가능합니다.

 

주택연금은 장점과 단점이 아주 명확한 금융상품이기 때문에 주택연금 수령액을 반드시 계산해보시고 기회비용을 따져보셔야 합리적인 선택을 하실 수 있습니다.

 

주택연금 월 수령액 표 (한국주택금융공사)

 

 

 

 

주택연금 장점과 단점

 

 

 

 

장점1) 연금 수령액이 남으면 자녀에게 상속됨

부모님이 소유하고 있는 주택을 담보로 연금을 수령하게 되죠. 부모님이 오래 사셔서 집값을 초과할 정도로 연금을 수령하게 되더라도 초과분을 자녀에게 청구하지 않습니다. 국가가 다 부담하게 되는 것이죠. 반대로 연금 수령한 총 금액이 집값보다 못하다면? 차액만큼 자녀등의 상속인에게 돌아가게 됩니다. 

 

 

장점2) 국가가 보증하는 연금

국가가 보증하는 연금으로 중단의 우려가 없다는 것이 정말 큰 장점입니다. 노후에 예상가능한 금액이 안정적으로 따박따박 들어오게 되는 것이죠. 주택을 담보로 하는 연금이기 때문에 부부 중 한 분이 돌아가셔도 연금액 감액 없이 100% 동일한 금액이 지급됩니다. 단, 이혼을 한 경우에는 이혼한 배우자는 주택연금 수령이 불가능합니다.

 

 

장점3) 세제 감면 혜택

연간 200만원 한도에서 대출이자비용을 공제해줍니다. 또한, 1가구 1주택이며 주택가격이 5억원 이하일 경우 재산세가 25% 감면됩니다.

 

 

 

 

단점1) 주택가격 상승분 반영되지 않음

가장 큰 단점이라고 볼 수 있는 부분입니다. 시기에 따라서 다르지만 주택은 장기적으로 우상향합니다. 토지가격이 상승함에 따라서 주택가격이 오르기 때문이죠. 그런데, 주택연금 수령액은 주택연금에 가입하는 그 시점을 기준으로 고정되어 있습니다. 만약, 신청을 한 후 10년이 지나서 주택가격이 급등을 했다고 해도 수령하는 연금액은 같습니다.

 

 

단점2) 중도 해지 시 불이익이 있음

사람일은 정말 어떻게 될지 모르는 일이죠. 갑자기 목돈이 필요할 수 있고 주택가격이 급격하게 상승을 해서 연금을 받는 것보다 매매차익을 보는 것이 더 이득일 경우도 생깁니다. 그 때 주택연금의 중도해지를 고려해볼 수 있지만 불이익이 있습니다.

 

지금까지 받은 주택연금 수령액과 그에대한 이자를 일시에 상환해야하고 3년간 재가입이 불가능합니다.

 

 

단점3) 물가 상승률이 반영되지 않음

물가는 시간이 지남에 따라 계속해서 상승합니다. 20년 전 300원이면 사먹을 수 있던 새우깡이 지금은 1000원이 훌쩍 넘는 가격이 되었죠. 주택연금을 받기로 결정했다면 이런 물가상승률도 고려해서 생활비를 잡으셔야 합니다. 주택연금은 물가가 상승한다고 함께 오르는 것이 아니라 과거의 금액에 고정되어 있습니다. 물가가 올라서 생활비가 올라도 주택연금은 그대로라는 소리죠. 

 

 

✅주택연금 계산기로 예상 수령액 조회하기 (한국주택금융공사)

 

 

오늘은, 주택연금의 장점과 단점에 대해 알아보았습니다. 장점과 단점을 놓고 보니 내가 어떤 선택을 해야할지 조금 더 감이 잡히는듯 합니다. 꼼꼼히 따져보시고 나에게 좀 더 이득이 되는 노후를 설계하시기를 바랍니다!

 

 

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