1금융권 대환후기 NH로 바꿈대출, 돌려드림론 직장인, 자영업자 가능해요

대환대출의 폭이 넓어지면서 저금리로 갈아탄 규모가 5000억을 돌파하고 있습니다. 하지만 어떤 상품이 있는지 몰라서 나만 손해 보는 느낌입니다. 오늘은 이자 부담은 낮추면서 한도는 1억 5천 이상으로 높은 1 금융권의 대환대출을 알아보겠습니다.

 

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📢알아두면 돈 되는 정보📢

✅ 카드론 대환대출 저신용자, 저소득자

✅버팀목 전세자금대출 나의 한도 조회하는 방법

✅전세사기피해자 최대 1억 무이자 대출 신청 방법

 

1 금융권 채무통합 대환대출 후기 

 

저금리 시기에 대출을 받아 놓았던 게 갑자기 금리가 오르면서 한 달에 거의 월급 수준 정도로 이자를 내야 했습니다. 무리하게 집을 마련하면서 주담대에 신용대출까지 되는대로 다 받았더니 압박감이 상당하더라고요.

 

여러 개를 관리하면서 이자가 나가는 통장도 다 제각각이다 보니 미납될 뻔한 적도 여러 번이었습니다. 

 

이대로는 안 되겠다 싶어서 알아보았는데 채무통합대환대출을 이용하면 기존의 대출을 모두 합치면서도 저금리로 대환 할 수 있다고 하더라고요. 

 

기존의 대출을 상환하면서 다른 것으로 갈아타게 되는 형식이라 신용도 관리에도 좋고 이자도 줄어들 뿐만 아니라 추가 자금까지 마련할 수 있었습니다. 게다가 1 금융권에 무사히 안착할 수 있다는 것도 메리트였네요.

 

제가 알아본 은행은 여러 군데 이지만 제 조건에서 가장 괜찮다고 생각되었던 곳은 농협과 SC제일은행이었고 그중 한 곳에서 대환 대출을 이용 중입니다.

 

만약 기존의 대출을 모두 유지하면서 돈이 부족해질 때마다 또다시 여기저기서 빌렸다면 대체 어디에서 얼마큼이 빠져나가는지 파악하기 어려웠을 텐데 하나로 통합되어 있어서 연체의 위험성도 없어졌습니다. 

 

물론 사람마다 상황이 다르기에 제가 추천드리는 것이 무조건 이득이 될 순 없겠지만 조건을 체크하는데 참고되기를 바랍니다.

농협은행 대환대출 NH로 바꿈

NH로 바꿈은 1 금융권인 농협은행에서 제공하고 있는 대환대출로 직장인 급여소득자 분들이 이용 가능합니다. 

 

✅ (대상)

• 재직 1년 이상인 직장인 급여소득자
• 시티은행 신용대출 대환을 원하는 자
• 연 3,000만 원 이상 소득자
• 모바일 어플을 통해 신청한 자

농협은행 대환대출의 경우 시티은행에 기대출을 소유하고 있으며 1년 이상 직장생활을 하고 있는 급여소득자가 대상입니다. 동일 사업장에서 1년 이상 가입 이력을 갖고 있어야 하며 휴직, 이직, 합병 등의 변동사항이 있다면 불가합니다. 

 

연 소득은 소득 금액증명원 상에서 연 3,000만 원 이상인 것이 확인되어야 합니다.

 

꼭 어플을 통해 가입을 하셔야 합니다. (핸드폰은 본인 명의일 것!)

NH농협은행 어플
안드로이드 다운	아이폰 다운

 

✅(금리)

• 최저 5%대 ~ 최대 8%대

금리는 시점마다 개인의 상황마다 달라지지만 5%에서 8% 수준입니다. 기존에 이용하던 상품보다 저렴합니다. 

 

여기에 우대를 받으면 월 이자를 더욱 줄일 수 있습니다.

거래실적 우대	정책 우대	상품 우대
0.8%	0.3%	0.2%

추후 이직을 하거나 소득이 20% 이상 올랐을 때, 신용도나 직위가 상승했을 때 금리인하요구권을 신청할 수 있습니다.

 

 

✅ (기간, 한도, 상환방법)

• 기간 : 최대 1년 (자동연장 안됨)
• 한도 : 1억 5천만 원
• 상환방법 : 만기 일시상환 / 마이너스통장

한도는 1억 5천만 원 이내인데 기존에 시티은행에서 이용하고 있던 기대출을 초과할 수 없습니다. 

 

일시금으로 빌린 후 만기 도래해 한꺼번에 상환하는 만기 일시 상환 방법이 있고 입출금 통장에 한도를 부여해 자유롭게 대출을 받거나 상환을 할 수 있는 마이너스 통장 방식이 있습니다.

 

✅ (필요서류)

• 건강보험 자격득실 확인서 (국민건강보험공단. kr)
• 소득금액증명원 (국세청 홈택스. kr)

 

SC제일은행 돌려드림

 

✅ (대상)

• 만 19세 이상이며 최저 연소득 이상의 소득자
• NICE 신용평가정보의 신용평점이 599점 이상인 자

근로자, 자영업자, 프리랜서, 연금소득자 할 것 없이 최저 연소득 이상의 소득만 발생한다면 누구든 대상이 됩니다. 

 

중요한 부분은 신용도와 지속적인 수입인데요. NICE에서 신용평점이 599 (7등급) 이상이어야 하며 재직 기간도 파악합니다. 한 직장에서 1년 이상 다니고 있다면 안정적이라고 볼 수 있습니다.

 

✅ (금리)

• 연 5.52% ~ 연 11.52%

조건에 부합할 경우 우대금리가 적용됩니다.

우량고객	급여이체	카드사용	타행대출상환	원리금균등분할상환
0.2~0.3%	0.1~0.3%	0.2%	0.3%	0.2%

신용 등급에 따라서 가산금리가 발생할 수 있습니다. (연 3% ~ 연 7%)

 

SC제일은행의 대환대출이 좋은 이유는 이자율을 선택할 수 있다는 점 때문입니다. 이자율이 변하는 기간을 설정할 수 있는 것이죠.

 

쉽게 설명드리면 3개월 CD는 3개월마다, 금융채 5년은 5년마다 기준금리에 따라 이자율이 변하는 것입니다. 금리 인상 시기에는 기간을 길게 잡고 금리 인하 시기에는 기간을 짧게 잡는 것이 좋습니다. 

 

요즘은 금리인상 시기이며 만약 대출을 오래 끌고 갈 것이라면 금융채 2년 이상으로 선택하시는 것이 좋습니다.

3개월 CD 유통수익 (3.53%)	연 5.65% ~ 연 11.65%
단기 COFIX (3.68%)	연 5.68% ~ 11.68%
금융채 2년 (3.74%)	연 5.74% ~ 연 11.74%
금융채 3년 (3.79%)	연 5.79% ~ 연 11.79%
금융채 5년 (3.89%)	연 5.89% ~ 연 11.89%

기준금리는 어느 시점에 보느냐에 따라 달라지기 때문에 참고 정도만 하시고 은행에 문의해 보시는 것이 가장 정확합니다.

 

✅ (기간)

• 원리금균등분할상환 : 1년 ~ 10년
• 만기일시상환 : 1년

만기일시상환의 경우 기간은 1년이지만 최대 10년까지 연장할 수 있습니다.

 

✅ (한도, 상환방법)

• 최저 70만 원 ~ 최고 2억 원

고객의 신용평점이나 연소득에 따라 한도는 달라지겠지만 최고 2억 원이면 높은 수준이기에 여유자금을 마련하는데 도움이 될 것으로 보입니다.

 

상환은 원리금균등분할상환 또는 만기일시상환 중 선택할 수 있으며 중도상환수수료는 없습니다.

 

✅ (필요서류)

• 주민등록증 또는 운전면허증
• 재직/ 영업 증빙서류
• 소득 증빙서류

모든 서류는 1개월 이내 발급분에 한합니다.

소득증빙서류는 재직 회사에서 발행하면 안 되고 반드시 국세청에서 발급받으셔야 합니다.

 

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만약 신용도가 낮아 해당 상품을 신청하지 못하거나 소득이 적어 한도가 충분히 나오지 않는다면 서민금융진흥원에서 나온 고금리 대안 자금을 이용해 보시는 것이 좋습니다. 최소한의 기준만 충족해도 카드론 등의 고금리를 대환 할 수 있습니다.

 

카드론 대환대출 저신용자, 저소득자 1금융권 특례보증 가능합니다.